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支付公司掘金P2P

发布时间:2020-01-14 23:51:20 阅读: 来源:硫酸钡厂家

第三方支付 P2P

P2P能够吸引有闲余资金的用户,而第三方支付公司拥有很强的用户群优势,二者融合起来颇具价值。融合后将产生新的业务模式,可以探索理财等业务。

新金融记者 袁诚 实习生 刘姗

P2P行业迎来新的角逐者。

一向在后台做通道业务的第三方支付公司逐渐走向前台,既为P2P定制覆盖线上、线下的清结算分离系统,又直接登台竞技,张罗起自身的P2P业务。第三方支付与P2P行业是互联网金融发展较为成熟的领域,二者融合别有意味。

多种模式

第三方支付公司与P2P的合作起初以承揽P2P公司的线上资金流转业务为主,主要有两种情况:一是P2P公司有自己的账户,但出于增信与安全性的需求,找上第三方支付公司做资金托管;二是P2P公司没有自己的账户,而是直接注册第三方支付公司的账户,进行代收付业务。

不过,随着对P2P行业游戏规则熟悉,第三方支付公司已不愿只做旁观者,而是融入其中,或提供资管平台,或直接上线P2P业务。比如汇付天下推出了P2P托管账户体系;环迅支付亦针对P2P公司推出了同时适用于线上、线下以及线上线下相结合的多种资金管理服务平台,避免平台经营者接触用户资金。

据环迅支付相关人士介绍,“这类资金管理服务平台实现了信息与资金完全独立,保障了个人在P2P行业服务平台的闲置资金的安全,使P2P行业服务平台企业可以更专注于交易信息与业务发展。”在这个资金管理平台上,资金进出均需经过多次身份确认及交易校验,规避P2P公司内部人士恶意携款潜逃的风险。

除了汇付天下、环迅支付,翼龙贷也正与国付宝、联动优势等支付公司开展合作,实现清结算分离,确保资金安全。“合作刚刚开始,用户开通翼龙贷后可以选择绑定国付宝或联动优势,绑定后所有的资金直接到了支付公司平台上,我们不经手(用户资金)。”翼龙贷CEO王思聪在接受新金融记者采访时称。

另一方面,P2P公司也不断与支付公司接触,但他们很快发现第三方支付公司的目标不仅仅是合作。“支付公司有和我们谈过,但洽谈之后并未签订协议或注入资金。”P2P业内人士向新金融记者透露,有些第三方支付公司以投资、合作的名义过来谈,但最终意图是自己做P2P。

“P2P行业门槛低,大家都想掺和一下,线上做点品牌,线下做民间借贷。很多支付公司已经或正在筹备推出自己的P2P平台。”

事实上,易宝支付就曾推出引入银行、小贷等融资机构合作并推出自有的P2P平台,为客户做供应链融资服务。一位前易宝支付的相关负责人告诉新金融记者:“易宝支付从银行金融机构找来专业人士牵头做P2P投融资平台,以线上、线下相结合的方式进行营销。除了原先账户注册积累的老客户,公司还与小贷、担保公司合作寻找新客户。”但他同时提醒,支付公司涉足P2P领域未必都是投资方,有的只是支付公司的分支机构或内部个别高管参股P2P公司。

另有隐情

较之P2P行业,第三方支付公司相对更具增信功能,毕竟支付公司的牌照由央行下发,资金由银行进行存管,账户相对安全;而P2P领域的门槛及监管仍处于空白状态,银行鉴于行业风险不愿意承担托管业务。于是,大部分P2P公司的资金托管业务交给了支付公司。

这也迎合了央行此前提出的“平台不直接经手归集客户资金,也无权擅自动用在第三方托管的资金,让P2P网络借贷平台回归撮合的中介本质”的要求。

“第三方支付平台与P2P都是互联网金融业务,同领域的内部结合更容易对接,可节省很多摸索的时间。”你我贷副总裁刘瑶称,第三方支付公司有POS收单业务,掌握商户的贸易数据,若数据实现共享,对我们贷款额度的核算会有很大帮助。不仅可以节省时间和成本,还可降低风险,增加信息可靠性,便于管控。

也有受访人士称,第三方支付公司投资P2P行业另有隐情,“现在第三方支付行业已是鸡肋,除了像支付宝、财付通、银联等大型支付公司盈利不错外,大部分支付公司并不挣钱,想找出路。第三方支付公司有一定沉淀资金,想用于短期投资或者自己做P2P。”

现阶段,第三方支付行业的竞争日趋激烈,两极化现象明显,排名靠前的支付宝、财付通、银联三家企业占据八成市场份额,小型支付公司以收取支付手续费为生,盈利微薄,甚至做起了灰色业务。“支付公司明面上的收入并不高,因而出现平台垫资的冒险行为。如机票代理方面,客户从航空公司拿票,需要支付大笔款项。当客户资金不足时,有的第三方支付公司会先拿自有资金(有时候甚至挪用客户备付金)给机票代理商垫资付款,待机票代理商回款后直接将本息打入第三方支付公司的账户,单笔账期一般3到7天。”P2P行业内部人士表示,支付公司有盈利多元化的冲动,投身P2P便是方向之一。

记者注意到,很多支付公司本身也有集团化发展的意愿,将支付与P2P、小额信贷等方式融合起来,做互联网金融集团,比如支付宝、易宝支付等都在积极布局。“P2P能够吸引有闲余资金的用户,而第三方支付公司拥有很强的用户群优势,二者融合起来颇具价值。”在万擎商务咨询有限公司CEO鲁振旺看来,融合后将产生新的业务模式,除了人人贷业务,还可以探索理财等业务。

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